[무배당 리치연금보험ⅱ_상품특징] 생명보험협회 심의필 제2010-2166호(2010.3.25)

▶자금운용이 유연한 연금보험

 - 중도자금인출이 가능하므로 긴급 자금 필요시 활용 가능

  ※해약환급금 범위내에서 연 12회 인출 가능, 인출 수수료 최대 2,000원

▶공시이율로 실세 금리를 반영

 - 공시이율로 적립함으로써 실질연금가치를 보존

 - 계약일로부터 10년이내 3.0%, 10년초과 2.0% 최저보증이율 적용

▶고액보험료 할인 및 세제혜택 제공

 - 주계약 월기본보험료 30만원 이상인 경우 부터 보험료 할인 제공

 - 특약보험료 소득공제(연간 100만원 한도) 및 10년 이상 유지시 보험차익 비과세 혜택

○주계약 보장내용

|보장부문| 연금개시전 보험기간

|연금부문| 연금개시후 보험기간

주) ①「적립액」이란 이 계약의 연금계약 순보험료를 공시이율로 납입일부터 일자계산에 의하여 적립한 금액을 말하며, 적립액의 중도인출이 있을 경우에는 중도인출금액을 차감하고 계산함

    ② 이 보험의 최저보증이율은 계약일로부터 10년 이내에는 연복리 3.0%를, 10년 초과시에는 연복리 2.0%를 적용함

    ③ 이 보험의 공시이율이 변경될 경우에는 변경된 날부터 변경된 공시이율을 기준으로 적용하므로 공시이율이 변경되면 적립액 및 연금액도 변경됨

    ④ 증액(체증)형 연금의 경우 증액(체증)율은 5%, 10%, 15%, 20%에서 선택할 수 있고, 증액(체증)기간은 10년이며, 증액(체증)기간 이후의 연금액은 증액(체증)기간 최종년도 연금액으로 함

    ⑤ 연금은 보증기간(10년 ~ 20년)에 한하며 그 시점의 공시이율로 할인하여 일시금으로 지급받을 수 있음

    ⑥ 연금 지급개시 후 보증지급기간 안에 사망시에는 보증지급 기간까지의 미지급된 연금액을 연금지급일에 지급함

    ⑦ 연금을 매월, 3개월, 6개월로 나누어 지급할 경우 공시이율로 월, 3개월, 6개월 나누어 금액을 더하여 지급함

     ※상기 내용은 요약된 내용으로 보다 자세한 사항은 반드시 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

○선택특약 보장내용

     가. (무)정기특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

     나. (무)재해사망특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

     다. (무)재해장해특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

     라. (무)암발생특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

주) ①2년미만이라 함은 계약일부터 2년이 되는 시점의 계약해당일 전날까지를 말함

   ②암발생특약의 경우 암(기타피부암, 상피내암, 경계성종양 및 갑상샘암 제외) 중에서 유방암의 경우 180일 이내에 암진단급여금 지급사유 발생시에는 암진단급여금의 10%를 지급함

     마. (무)암치료특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

주) ① 암발생특약 및 암치료특약의 경우 암(기타피부암, 상피내암, 경계성종양 및 갑상샘암 제외)에 대한 보장개시일은 보험계약일부터 그날을 포함하여 90일이 지난날의 다음날로 하며, 2년미만에 암, 기타피부암, 상피내암, 경계성종양 및 갑상샘암에 대한 보험금 지급사유 발생시 보험금의 50%를 지급함

    ② 2년미만이라 함은 계약일부터 2년이 되는 시점의 계약해당일 전날까지를 말함

     바. (무)성인특정질환보장특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

주) ① 성인특정질환 분류

      - 제1형 성인특정질환 : 심장질환, 뇌출혈/뇌경색증

      - 제2형 성인특정질환 : 간질환, 콩팥(신장)기능상실

      - 제3형 성인특정질환 : 갑상샘, 당뇨병, 고혈압, 만성하기도질환, 위/십이지장궤양, 골다공증, 백내장,

                             충수염(맹장염), 담석증, 비뇨생식기계통질환(남성), 부인과질환(여성)

    ② 1년미만이라 함은 계약일부터 1년이 되는 시점의 계약해당일 전날까지를 말함

     사. (무)2대질병진단특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

주) 1년미만이라 함은 계약일부터 1년이 되는 시점의 계약해당일 전날까지를 말함

     아. (무)입원특약a

 (기준 : 특약보험가입금액 1,000만원)

※상기 내용은 요약된 내용으로 보다 자세한 사항은 반드시 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

○가입안내

| 가입나이 | 만 15세~65세

| 납입기간 | 일시납, 5년~20년납, 45세~80세납

| 납입주기 | 월납, 일시납

| 가입한도 | 월납 : 최저 10만원 ~ 최고 500만원까지

             일시납 : 최저 500만원 ~ 최고 20억원까지

| 예정이율 | 주계약 연금계약 : 공시이율(최저보증이율 10년이내 3.0%, 10년초과 2.0%)

             주계약 보장계약 : 연복리 3.75%

             특약 : 연복리 4.0%

○중도인출에 관한 사항

◦ 보장개시일 1개월 이후 연금지급 개시시점 전일까지 회사가 정한 소정의 서류를 제출하고 해지환급금(보험계약대출원리금 및 특약 해지환급금 공제)의 50%이내에서 매년 보험년도 기준으로 연4회까지 인출가능

◦ 인출금액 최저 단위는 1만원 이상이며 1일 1회에 한하여 인출가능

◦ 인출시 수수료는 인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액으로 함

◦ 적립액의 인출은 추가납입보험료에 의한 적립액에서 우선적으로 가능하며, 추가납입보험료에 의한 적립액이 부족한 경우에 한하여 기본보험료 적립액에서 인출가능

◦ 인출후 계약자적립금이 500만원 미만이 되지 않아야함

○추가납입에 관한 사항

◦ 월  납

   - 최고한도 : 주계약의 연간 총납입 기본보험료 2배 이내에서 가능

   - 최저한도 : 최저 1만원 이상 납입시 가능 (1일 1회만 가능, 1일 2회 이상 불가)

   - 해당월 기본보험료가 납입된 경우만 납입 가능 (납입기간내만 가능)

◦ 일시납

   - 최고한도 : 총 중도인출금의 합계 이내에서 가능

   - 최저한도 : 최저 1만원 이상 납입시 가능 (1일 1회만 가능, 1일 2회 이상 불가)

   - 보험기간내에 납입가능(만기일 전일까지 가능)

○보험료 할인

◦ 보험료 할인은 1회 보험료납입부터 적용(일시납 제외)하며, 주계약 기본보험료만 적용

○보험료 납입일시중지제도 (월납계약)

◦ 보험계약일로부터 납입기간의 1/2이 지난 후(단, 보험료 납입기간이 10년납 이상인 경우는 5년이 지난 시점부터 납입일시중지 신청 가능) 보험료 납입일시중지를 1회 3개월 단위로 최대 12회(36개월)까지 신청할 수 있으며, 이 기간동안 보험료를 납입하지 않음(기본보험료 및 추가납입보험료 납입 불가)

◦ 납입일시중지 이후 해당 보험료 납입기일은 납입일시중지기간 만큼 연기되고, 그에 따라 보험료 납입기간은 납입일시중지기간 만큼 연장됨

◦ 납입일시중지기간 중 납입일시중지 월공제액을 계약자적립금에서 공제할 수 없는 경우, 그때부터 납입일시중지기간은 종료되며 계약자는 보험료 납입기일까지 해당보험료(특약보험료 포함)를 납입하여야 함

◦ 납입일시중지기간 중 납입하지 아니한 보험료 및 그 이후의 보험료는 연기된 보험료 납입기일 및 연장된 보험료 납입기간에 따라 납입하여야 함

◦ 보험료 납입일시중지를 취소하고 보험료를 납입하고자 하는 경우에는 납입중지 신청 당시 선택한 납입중지횟수에서 경과기간을 제외하고 남아있는 납입중지 신청횟수(1회 3개월) 단위로 취소 가능

◦ 납입일시중지기간 동안 계약유지를 위해 납입일시중지 월공제액을 월계약해당일에 적립액에서 공제함[단, 수금비는 연장된 보험료 납입기간 동안 기본보험료(특약보험료 포함)납입시에 공제함]

○해지환급금표

기준 : 남자 40세, 기본보험료 50만원, 65세 연금개시, 15년납, 월납, 65세형 (단위 :원)

※환급률은 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다.

※이 보험계약을 중도해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료, 사업비(미상각신계약비 포함)등이 차감되므로 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.

※상기 해지환급금은 2009년 12월 현재 5.2%를 기준으로 산출한 것이므로 이 보험의 공시이율 변동시에는 예시된 해지환급금이 변동되거나 감소될 수 있습니다.

※상기 예시된 금액이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

1. 상기담보 중 자동갱신담보는 갱신시 연령증가, 손해율, 국민건강보험수가 등의 변동에 따라 재산출된 보장보험료를 적용합니다. 자동갱신담보의 보험료가 인상될 경우 적립보험료 또는 적립부분 해약환급금에서 대체 납입되지 않으며, 보험료 인상분은 추가로 납입하셔야 합니다. 만약에 추가로 보험료를 납입하지 않을 경우 해당 특별약관은 해지되어 보험사고에 대한 보상을 받을 수가 없습니다.

2. 자동갱신담보는 '기본계약 만기연령 - 1세' 까지 갱신 가능합니다. 단, 질병사망후유장해, 질병사망, 암사망, 암진단비, 암입원비, 암수술비, 방사선약물치료비, 고액치료비암진단비, 뇌혈관질환진단비, 뇌졸중진단비, 허혈성심장질환진단비, 급성심근경색증진단비 담보는 '기본계약 만기연령' 이 80세를 초과하는 경우 최고 79세까지 갱신 가능하며, 78세 갱신시에는 2년만기, 79세 갱신시에는 1년만기로 갱신가능합니다.

3. 보험료납입 일시중지제도

4. '양성뇌종양' 이라 함은 생명에 치명적이며 암이 아닌 뇌에 발생한 병리조직학적 양성뇌종양을 말하며 뇌에 손상을 줄 수 있는 두개(머리)내의 종양을 포함합니다.

5. '충수염(맹장염)' 이라 함은 충수염질환을 말하는 것으로 세부적인 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

6. '호흡기질환' 이라 함은 급성상기도질환, 상세불명의 상기도질환, 기관지염(급성 혹은 만성인지 명시되지 않음), 단순성 및 점액농성 만성기관지염, 상세불명의 만성 기관지염, 천식, 천식지속상태, 폐렴, 리지오넬라 병, 폐렴이 합병된 홍역 등을 말하는 것으로 세부적인 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

7. '여성특정질병' 이라 함은 심장질환, 뇌혈관질환, 고혈압, 당뇨병, 위궤양 및 십이지장궤양, 신부전질환 중 약관에 정한 질병으로 세부적인 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

8. '활동불능상태' 라 함은 질병이나 신체적 부상으로 종일 누워있으면서 약관의 [별표] 일상생활동작장해분류표 제1항에 규정한 상태를 포함하고, 제2항에서 제5항까지에 규정한 상태 또는 이와 같은 정도의 간병을 필요로 하는 상태에 있기 때문에 항상 타인의 간병이 필요한 경우이며, 기타 자세한 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

9. '중대한특정상해' 라 함은 머리내손상, 심장의 손상, 기타 및 상세불명의 가슴내 장기의 손상, 복부 내 기관의 손상, 비뇨기 및 골반 장기의 손상 중 약관에 정한 상병으로 기타 자세한 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

10. '중대한 화상 및 부식' 은 '9의 법칙' 또는 '룬드와 브라우더 신체표면 차트'에 의해 측정된 신체표면적으로 최소 20% 이상의 3도 화상 또는 부식을 입은 경우를 일컫는 것으로 자세한 측정기준 및 내용은 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

11. '16대질병' 이라 함은 약관의 [별표] 16대질병 분류표에 규정한 당뇨병, 심장질환, 고혈압, 뇌혈관질환, 간질환, 위ㆍ십이지장궤양, 갑상샘질환, 동맥경화증, 만성하기도질환, 폐렴, 관절염, 백내장, 녹내장, 결핵, 신부전, 생식기질환을 일컫는 것으로 자세한 내용은 해당 약관을 참고하시기 바랍니다.

12. '여성만성질병' 이라 함은 약관의 [별표] 여성만성질병 분류표에서 정한 질병으로 골다공증, 관절염을 일컫는 것으로 자세한 내용은 해당 약관을 참고하시기 바랍니다.

13. '피부질환' 이라 함은 피부 및 피부밑조직의 감염, 수포성 장애, 피부염 및 습진, 구진비늘 장애, 두드러기 및 홍반, 피부 및 피부밑조직의 방사선 관련성장애, 피부 부속기의 장애, 피부 밑 피부밑조직의 기타 장애등을 말하는 것으로 세부적인 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

14. 실손의료비(상해통원형)(갱신형), 실손의료비(질병통원형)(갱신형), 실손의료비(종합통원형)(갱신형) 담보의 경우 항목별로 공제금액이 상이합니다. 자세한 항목별 공제금액은 실손의료비(갱신형)담보 특별약관을 참고하시기 바랍니다.

15. '암' 에 대한 회사의 보장개시일은 보험기간의 첫날부터 그 날을 포함하여 90일이 지난날의 다음날로 합니다. 다만, 피보험자의 보험나이가 15세 미만인 경우에는 보험기간의 첫날을 보장개시일로 합니다.

16. '암진단비'는 최초 보험가입 후 1년미만 암으로 진단시 보험가입금액의 50%를 지급합니다.

17. 피보험자가 보험료 납입기간 중 약관에서 정한 암(기타피부암 및 갑상샘이외의 암)으로 진단확정되거나, 일반상해 또는 질병으로 80%이상 후유장해 발생되었을 때 차회 이후의 보장보험료 납입을 면제합니다. 단, 자동갱신 담보 및 일시납 담보의 보장보험료는 납입이 면제되지 않으며 보장보험료 납입면제가 된 경우에는 차회 이후의 적립보험료 납입을 중지합니다. 세부기준은 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

【가입시 알아두실 사항】

○ 청약시에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다.

 계약자[피보험자(보험대상자)]께서는 보험계약 청약시에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자(보험대상자) 등을 반드시 확인하시고 보험상품 내용을 설명 받으시기 바랍니다.

○ 계약 전 알릴의무를 준수하셔야 하며 반드시 자필서명을 하셔야 합니다.

 계약자 또는 피보험자(보험대상자)는 보험계약 청약시 청약서에 질문한 사항(계약 전 알릴 사항)에 대하여 사실대로 알려야 하며, 청약서상의 자필서명란에 반드시 본인이 자필서명을 하여야 합니다. 그렇지 않을 경우 보험금의 지급이 거절되거나 계약이 무효로 처리될 수 있습니다.

○ 청약철회 청구제도를 이용하여 계약을 철회할 수 있습니다.

 계약자는 청약을 한 날부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있으며, 전화/우편/컴퓨터 등 통신매체를 통한 통신판매 계약의 경우 청약을 한 날부터 30일 이내에 그 청약을 철회할 수 있습니다. 다만, 청약을 철회할 당시에 이미 보험금 지급사유가 발생하였으나 계약자가 그 보험금 지급사유의 발생사실을 알지 못한 경우에는 청약철회의 효력은 발생하지 않습니다.

○ 모집자가 계약에 대한 중요 내용의 설명 등을 잘 이행했는지 확인 하십시오

회사는 계약자가 청약한 경우 계약자에게 약관 및 계약자 보관용 청약서(청약서 부본)를 드리고 약관의 중요한 내용을 설명하여 드립니다. 다만, 통신판매 계약은 계약자가 동의하는 경우 약관 및 계약자 보관용 청약서(청약서 부본) 등을 광기록매체 및 전자우편 등 전자적 방법으로 송부하고 계약자 또는 그 대리인이 약관 및 계약자 보관용 청약서(청약서 부본) 등을 수신하였을 때에는 당해 문서를 드린 것으로 보며, 약관의 중요내용에 대하여 계약자가 사이버몰(컴퓨터를 이용하여 보험거래를 할 수 있도록 설정된 가상의 영업장)에서 확인한 때에는 약관의 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다. 또한, 전화를 이용하여 계약을 체결하는 경우에 회사는 계약자의 동의를 얻어 청약내용, 보험료납입, 보험기간, 계약 전 알릴의무, 약관의 중요한 내용 등 계약 체결을 위하여 필요한 사항을 질문 또는 설명하고 그에 대한 계약자의 답변, 확인내용을 음성 녹음함으로써 약관의 중요한 내용을 설명한 것으로 봅니다. 상기 사항이 이행되지 아니하였거나 계약자가 청약서에 자필서명(전자서명 포함)을 하지 않은 경우 계약자는 청약일로부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다(품질보증 해지제도). 다만, 전화를 이용하여 계약을 체결하는 경우 계약자, 피보험자(보험대상자)가 동일하고 보험수익자(보험금을 받는 자)가 동일한 계약 또는 계약자의 법정상속인인 계약의 경우 자필서명을 생략할 수 있으며, 음성녹음 내용을 문서화한 확인서로 계약자 보관용 청약서(청약서부본)을 대신할 수 있습니다.

○ 피보험자(보험대상자) 동의 안내

 가족을 포함하여 본인이 아닌 다른 사람을 피보험자(보험대상자)로 하여 보험계약을 청약하고자 하는 경우에는 청약시 반드시 그 피보험자(보험대상자)의 서면에 의한 동의(청약서상에 자필서명)를 받아야만 보험계약상의 보장을 받으실 수 있습니다. 또한 피보험자(보험대상자)가 미성년자의 경우 친권자의 서명을 반드시 받으셔야 합니다.

○ 보험료 납입연체시 보험계약의 해지

보험료 납입 최고(독촉)기간은 14일(보험기간이 1년 미만인 경우에는 7일) 이상(납입최고기간의 말일

이 토요일 또는 공휴일에 해당한 때에는 기간은 그 익일로 만료)으로 정하며, 그 때까지 납입하지 않으면 계약이 해

지됩니다. 계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 아니한 경우(보험계약대출 등에 의하여 해지환급금

이 차감되었으나 받지 아니한 경우 또는 해지환급금이 없는 경우를 포함합니다) 계약자는 해지된

날부터 2년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활(효력회복)이 가능합니다.

○ 배당에 관한 안내

 이 상품은 무배당보험으로 배당이 없는 대신 보험료가 저렴합니다.

○ 예금자 보호 안내

 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합한 금액을 예금보험공사가 1인당 “최고 5천만원까지” 보호합니다.

○ 세제 혜택

 * 보험차익 비과세 : 최초로 보험료를 납입한 날부터 ‘만기일, 중도해지일’까지의 기간이 모두 10년 이상인 보험계약에서 발생된 보험차익에 대해서는 이자소득세가 비과세됩니다. 단, 최초 납입일부터 만기일 또는 중도해지일까지의 기간은 10년 이상이지만 최초 납입일부터 10년이 경과하기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간 동안 연금형태로 분할하여 지급받는 경우에는 이자소득세가 과세됩니다.(소득세법 시행령 제 25조)

 * 보장성 보험료 소득공제 : 이 보험에 가입하시는 경우 당해연도에 납입하신 보장성 보험료(특약보험료 포함) 중 연 100만원까지 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다.(소득세법 제52조)

* 금융자산 상속공제 : 상속재산에 합산되는 사망보험금 등 금융자산에 대해서는 2억원을 한도로 금융자산의 20%를 공제하며, 2천만원 이하인 경우에는 전액 공제됩니다. (상속세 및 증여세법 제22조)

○ 해지환급금이 납입보험료보다 적은 이유는 다음과 같습니다.

 계약자가 납입한 보험료는 불의의 사고를 당한 다른 가입자에게 보험금으로 지급되고 보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되므로 중도해지시 지급되는 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

◯ 본 상품에 대한 자세한 내용 확인 및 유사한 다른 회사의 상품을 비교하실 경우 아래에서 확인하실 수 있습니다.

 ※ 보험상품 및 가격공시실 : www.shinhanlife.co.kr (신한생명 홈페이지)

 ※ 보험상품 비교, 공시 : www.klia.or.kr (생명보험협회)

◯ 고의로 인한 사고 등 약관상 일반적으로 보장하지 않는 사항 및 위험직종 등 가입이 거절되거나 제한될 수 있는 사항에 관하여 약관을 참조하시기 바랍니다.

◯ 보험상담 및 분쟁조정 안내

가입하신 보험에 관하여 상담이 필요하거나 불만사항이 있을때에는 신한생명 홈페이지(www.shinhanlife.co.kr) 또는 콜센터(1588-5580)로 연락주시면 신속히 해결해 드리겠습니다. 또한 처리결과에 이의가 있으시면, 금융감독원 금융소비자보호센터(국번없이 1332, www.fss.or.kr 생명보험협회(www.klia.or.kr)에 민원 또는 분쟁조정 등을 신청하실 수 있습니다.

※ 보험계약 체결전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

※ 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 경우 보험인수가 거절되거나, 보험료가 인상될 수 있으며, 보장내용이 달라질 수 있으니 유의하시기 바랍니다.