실버보험비교사이트 짠돌이보험 > 알짜정보 > 운전자보험 정의와 필요성, 운전자보험 가입노하우, 운전자보험 보장내용, 운전자보험 11대 중과실, 운전자보험 가입전 유의사항

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운전자보함은 자동차보험의 틈새를 막아주는 상품이며 피보험자가 자동차를 운전하던 중에 급격하고 우연한
자동차사고로 발생하는 형사상, 행정상 책임 등 비용손해를 보장하는 보험상품을 말합니다.

운전자보험의 핵심보장은 교통사고 발생시 운전자 본인을 보장해주기 위한 상품으로써, 치료비보장은 물론이고
교통사고 피해자가 아닌 준전중 가해자가 되었을 때 벌금, 방어비용(변호사비용), 형사합의지원금(교통사고처리지원금)
등의 형사상 책임과 관련된 보장들로 구성되어 있습니다.

2008년에 교통사고처리특례법 일부 조항에 대해 위헌판결이 나면서 앞으로는 운전자의 사소한 실수로 인한 사고라도
피해자가 중상해를 입으면 현사처벌 대상이 될수도 있기 때문에 운전자보험이 주목받고 있는 이유 중 하나입니다.
11대 중과실에만 적용되던 형사처벌이 확장되어 운전자들의 불리해진 것입니다.
검찰에 의해 공소제기가 되면 변호사를 선임해야 하고, 벌금이 확정되면 벌금을 내야하며, 구속될 경우에는 부양가족
들을 위해 위로금이 지급됩니다. 이 때문에 교통사고시 형사합의금을 최대 3천만원 지원하고 합의금과 변호사선임
비용 등을 지원하는 운전자보험이 반드시 필요한 것입니다.

운전자보험은 자동차보험에서는 보상해 주지 못하는 보장을 취급하는 보험으로써 사고로 인한 합의과정시
필요한 법적비용과 벌금 등을 보장해 주는 상품입니다.
쉽게 말해 사고시 타인에 대한 보상은 자동차보험이 해주고 자신에 대한 보호는 운전자보험이 해주는 것입니다.

교통사고처리특례법 제3.4조에 따르면 교통사고로 인한 피해자 사망 및 중상해, 중대법규위반사고로 인한 피해자
상해시 5년 이하의 금고 또는 2,000만원 이하의 벌금에 처하도록 규정돼 있습니다.
그런데 자동차사고로 인한 민사상 책임 및 대인.대물배상, 자지신체사고 및 자기차랸손해 등에 촛점이 맞춰진
자동차보험으로는 이를 커버할 수 없어 운전바보험이 이러한 틈새를 메워주는 상품이라고 하수 있습니다.
교통사고처리특례법이 2009년 3월 헌법재판소에서 위헌으로 결정되면서 교총사고 피해자와 합의가 안될 경우 중상해
사고에 대해서 형사처벌을 받게 됩니다.
즉, "교통사고중상해"에 대해서도 사망, 도주 11대 중과실과 함께 형사처벌 대상이 되었습니다.

이제 피해자와 원만하게 합의하기 위해서는 운전자보험이 필수라는 얘기가 됩니다.
예를 들게되면 교통사고를 일으킨 운전자가 보험 또는 공제에 가입된 경우 운전중 업무상 과실 또는 중대한 과실로 인해
피해자가 중상해의 피해를 입업도 음주운전, 무면허, 과속 등의 11대 중과실 사고에 해당하지 않으한 검사는 기소할 수
없습니다.
즉, 형사처벌대상에서 제외됩니다.
자동차사고 중 가장 많이 발생하는 중대법규 위반 사고는 운전자에게 많은 책임이 발생하고, 민사적 책임은 자동차보험
으로 대비 되더라도, 형사적인 책임과 행정적인 문제는 자동차보험에 가입했더라도 피할 수 없기 때문에 이러한 부분으로
운전자보험으로 더욱 더 집중적으로 대비할 수 있는 겁니다.

01	벌금, 방어비용 보장이 큰 것을 선택하자. 가해자가 피해자 측과 합의를 했다고 하더라도 형사적인 책임이 없어지는 것은 아니고, 다만, 벌금형 선고에 있어서 형량이 줄어들 수 있는 임의적 감경에 해당하는 것이므로 벌금에 대해서도 한도가 큰것을 선택해야합니다.
02	교통사고처리지원금 담보를 꼭 가입하자. 교통사고 처리지원금은 과거 운전자보험의 형사합의금보장담보가 없어지면서 표준화된 보장으로 신설된 보장담보로 운전중 사고로 피해자 사망시 3천만원한도, 6주이상 10주미만 1,000만원 한도, 10주이상 20주미만, 3,000만원 한도로 보장을 받을 수 있습니다.
03	보험기간이 긴 것을 선택하자. 운전자보험의 보험기간은 5-15년, 80세, 100세까지 보장기간이 다양하므로 보험기간이 긴것을 선택하여 가입합니다.
04	보험료가 합리적이며 보험지금이 잘 되는 보험사를 선택하자. 운전자보험은 똑같은 보장이라고 하더라도 각 보험사마다 보장보험료가 다르므로 여러보험사를 비교해서 가입하는 것이 좋고 보험금 지급시 처리가 빠른 보험사를 선택해야 합니다. 운전자보험을 만기환급형으로 보험료를 높게 책정해서 가입하는 것은 만기시 돌려받는 금액이 물가가치 하락으로 인해서 가치가 떨어짐으로 만기환급을 높여서 가입하는 것은 바람직하지 않고 순수보장형이나 일부환급형으로 가입합니다.
05	선택특약을 활용하자. 운전자담보 이외에 상해입원의료비, 통원의료비, 일상생활중 배상책임, 골절/화상진단비/수술비 특약을 활용해서 일상생활중에 발생할 수 있는 사고에 대해서 종합적으로 보장받도록 가입하는게 좋습니다.
06	만기환급형이 아닌 순수보장형으로 보험료부담을 줄이자. 보험료납입은 물가상승을 고려해 만기환급형 보다는 소멸형으로 월 보험료를 줄이는 것이 좋겠습 니다.
07	중복가입을 피하자. 벌금 및 형사합의금 지원 등 실손형 특약은 2개 이상 가입해도 실비용만 보상합니다. 자동차사고로 타인의 신체에 상해를 입힘으로 발생하는 벌금과 형사합의금을 보험금으로 지급하는 실손형 특약에 2개 이상 가입했다하더라도 특약에 가입한 보험별로 보험금이 지급되지 않고 비례 분담 방식으로 실제 발생한 비용만 보상합니다. 따라서 실손형 특약에 가입할 때는 중복 지출을 방지 하기 위해서 동일한 담보에 대해 복수로 계약을 체결하지 않도록 주의할 필요가 있습니다.
08	특약부분 꼼꼼히 따져보자. 특약은 꼼꼼히 따져봐야 경제적 운전자보험 특약 형태로 구성되는 것이 많아 꼼꼼히 따져보는 것이 매우 중요합니다. 또 동일한 보장 내용이지만 회사별로 특약명칭이 다를 수 있는 만큼 내용을 면밀히 살펴볼 필요가 있습니다. 보장내용이 같더라도 특별약관 명칭이 회사별로 다르거나 특별약관 명칭이 보상하는 내용을 충분히 설명하지 못한 경우도 있어 명칭을 보고 보장내용을 유추할 것이 아니라 해당 약관내용을 꼼꼼히 읽어보며 보장내용을 확인하는 것이 중요하다 할수 있습니다.

01	교통사고처리지원금 (과거 형사합의금)	09년10월1일부터 기존 형사합의지원금에서 교통사고처리지원금으로 명칭이 변경되었습니다. 내가 중대법규를 위반해 교통사고를 냈는데, 상대방이 죽거나 6주이상 다쳤을 때와 일반적인 교통사고를 냈는데, 피해자에게 중상해를 입혀 공소제기되거나, 상해급수 1~3급에 해당 하는 부상을 입힌사고로 인한 피해자와의 형사합의금을 최고 3천만원 까지 실손보상합니다.
	교통사고처리지원금 형사합의금의 차이점	형사합의지원금은 정해진 금액이나오는 정액보장이였지만, 교통사고처리 지원금은 실제 합의본 만큼 보장되는 실손보상의 차이입니다.
	보상하지 않는 부분	무면허운전 / 음주운전과 뺑소니 사고는 보상하지 않습니다.
02	방어비용 (변호사선임비용)	자동차사고를 냈는데 상대방이 다쳐서 구속되거나, 검찰에 의해 공소 제기 된 경우 지급한다는 내용입니다. 약식기소는 대부분 벌금형에 처하기 때문에 변호사 선임비용도 없습니다. 그래서 현재는 방어비용을 두가지로 나눠 구속/공소제기시 큰금액으로, 약속기소시 적은 금액으로 지급됩니다.
	정식기소와 약식기소	정식기소는 법원에 가해자, 피해자가 출두하여 판사앞에서 판결을 받는 겁니다. 그래서 정식기소 시에는 지급되는 보험금이 약식기소때보다 높은 보장을 받습니다. 애략 5~800만원 정도입니다. 약식기소는 검사가 서류상 으로 판사에게 벌금/형사처벌관련 결재를 받는, 약간 갑볍게 처벌할 경우 에 하는 기소방법입니다.
	보상하지 않는 부분	무면허운전 / 음주운전과 뺑소니 사고는 보상하지 않습니다.
03	벌금	자동차사고시 상대방이 다쳐서 벌금이 나왔다면 나온한도로 지급한다는 내용입니다. 법원에서 벌금형이 나왔을경우 최고액이 2,000만원임으로 그 금액이내로 나온만큼 보장해준다는 내용입니다. 벌금담보도 중복가입이 안되는 담보로써 여러보험에 벌금담보를 가입할 필요가 없습니다. 즉, 자동차 운전 중 대인사고로 법원의 확정판결로 받은 벌금으로 2천만원한도내에서 보장합니다
03	보상하지 않는 부분	무면허운전 / 음주운전과 뺑소니 사고는 보상하지 않습니다.

단, 음주운전 / 무면허운전 / 뺑소니운전에 대해서는 보상을 받을 수 없습니다.

위 목록중 인사사고를 냈을경우 형사처벌을 피할수가 없습니다. 합의를 보거나 구속이 되어야 하는겁니다,
합의금이 많게는 몇천에 합의를 보는 경우도 있습니다. 피해자의 피해범위에 따라, 말 그대로 범죄이기
때문입니다.

자동차보험의 종합보험은 민사적인 책임을 해결하기 위해!! 의무가입이기 때문에!! 가입하는 것입니다.
운전자보험은 운전자가 11대중과실로인해 사고를 냈을경우 형사처벌로부터 운전자를 보호하기 위한것으로
가입을 하시는겁니다.

01	평소에 대중교통을 많이 이용합니까? 아니면 버스나 전철을 사용해 출퇴근하고 회사업무 역시 대중교통을 주로 이용하는 분입니까? 그렇다면 대중교통을 이용하다가 발생한 교통사고시 보상해 주는 특별약관에 가입하는 것이 좋습니다.
02	운전하는 차량의 자동차보험에서 무보험차상해 담보가 빠져있습니까? 무보험차상해 담보가 빠져있다면 운전자보험을 가입할 때 ‘뺑소니 및 무보험차상해’관련 특별약관을 가입해서 고액의 보장을 받는 것이 좋습니다. 요즘 경제 사정이 어려워지면서 자동차보험을 가입할 때 의무보험 성격인 대인배상·대물배상만 가입 하는 경우가 많습니다. 그럴 경우 운전자는 뺑소니 및 무보험차에 의한 상해사고시 적절한 보상을 받기 어려워진다는 점을 고려해야 합니다.
03	운전면허가 정지되거나 취소되면 경제적 손실이 큽니까? 교통사고가 발생해 운전면허가 정지되거나 취소되면 경제적으로 큰 손실을 당하거나 정지·취소된 운전면허를 운전자보험이 되살려 줄 길은 없지만, 위로보상금을 지급할 수 있습니다. 면허정지위로금·면허취소위로금을 지급하는 특별약관을 추가하면 가능합니다.
04	러시아워나 심야시간대에 활동을 많이 하십니까? 러시아워로 분류되는 아침 6시~10시, 오후 6시~10시 사이에 활동을 많이 하는 분입니까? 혹은 심야시간대로 분류되는 밤 10시부터 이튿날 새벽 4시 사이에 활동을 많이 하는 분입 니까? 만일 이런 시간대에 주로 활동하는 사람이라면 그 시간대에 발생한 교통사고시 고액의 보상을 해주는 특별약관에 가입하는 것이 좋습니다. 운전 중의 사고 뿐만 아니라 다른 교통승용구에 탑승하거나 보행 중에 입은 사고까지 보상받을 수 있습니다.
05	평일과 주말 중에서 언제 더 차량 운행을 많이 하십니까? 사고 보상금이 평일과 주말에 차이가 없는 상품도 있지만, 평일 사고는 보상금을 낮춘 대신에 주말이나 휴일의 사고는 보상금을 높인 상품도 있습니다. 주5일 근무제가 확산되면서‘신주말’이란 명칭으로 금요일까지 확장해서 주말로 인정하는 상품도 생겼습니다. 평일에는 사무를 보다가 주말에만 주로 차량을 운전하는 사람에게는 주말 보상이 강화된 상품이 적합할 수 있습니다. 반면에 평일에는 차를 운행하며 업무를 보다가 주말에는 집에서 주로 쉬는 사람이라면 평일 보상이 강화된 상품이 적합할 수 있습니다.
06	다른 보험에서 사망 및 후유장해를 보장받고 있습니까? 가입 중인 다른 보험에서 사망 및 후유장해를 고액으로 보장받고 있다면 운전자보험에서는 사망 및 후유장해 보험금을 최대한 낮출 필요가 있습니다. 그 대신에 운전자보험에서만 고유한 보장 항목을 골고루 넣는 것이 좋습니다.
07	여가 활동을 많이 즐기십니까? 교통사고만이 상해 위험의 전부는 아닙니다. 늘 차를 운전하며 돌아다니는 사람이 아니라면 오히려 일상생활 중의 사고 위험이 더 많을 수 있습니다. 특히 나이가 들수록 여가 활동중에 입는 상해 사고를 입을 가능성이 커지게됩니다. 운전자가 여가생활을 즐기는 사람이라면 특정 여가활동 중 상해시 고액 보상금을 지급하는 특별약관에 가입하는 것이 좋습니다. 급격하고도 우연한 외래의 사고로 신체에 상해를 입었을 때 보상 받을 수 있습니다.
08	아파트 단지에 살거나 혹은 차량을 주차장에 주차하십니까? 아파트 단지내 또는 주차장에서 운행중·주차중일 경우 접촉사고가 자주 일어납니까? 일단 사고가 발생하면 대부분이 쌍방 과실이기 때문에 결국 내 보험과 상대방 보험으로 함께 처리하게 되는데, 자기부담금을 5만원(또는 그 이상) 내야 합니다. 이런 걱정을 덜어보려면 주차장 및 단지내 사고위로금 특별약관을 가입하는 것이 좋습니다.
08	자잘한 교통사고로 자동차보험 처리를 1~2년에 한번쯤 하십니까? 자잘한 교통사고를 내어 경찰서에 자주 가게 됩니까? 또한, 자동차보험의 대인 및 대물담보에서 보험처리를 해야하는 교통사고가 자주 발생합니까? 이런 분이라면 경찰서에 사고가 접수될 때마다 교통사고위로금을 지급하고, 대인 및 대물사고가 발생해 자동차보험으로 처리할 때 교통사고처리비용 또는 자동차보험료할증지원금을 지급하는 특별약관을 추가할 필요가 있습니다.